Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Кредит на развитие бизнеса – это проект инвестирования со стороны банка, который предоставляет свои средства для вкладывания в ваше предприятие взамен на часть его прибыли в соответствии с условиями, которые были предусмотрены в договоре кредитования. Банк, являясь инвестором, принимает на себя часть предпринимательских рисков и выдает кредит только при наличии убедительной инвестиционной программы, которая была разработана заемщиком.

Инвестиционный кредит может использоваться для выполнения следующих задач:

• Оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• Внедрение современных технологий производства;
• Запуск новых бизнес-направлений;
• Капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• Покупка необходимой техники, включая транспортные средства;
• Расширение и совершенствование умений сотрудников;
• Рефинансирование других кредитов, которые были выплачены ранее.

Список целей инвестиционного кредитования является достаточно обширным. Главное условие заключается в том, чтобы показать банку, что заемщик располагает возможностью не только вернуть предоставленные средства, но и заплатить проценты от прибыли, которую будет получать его предприятие. Для более удобного процесса выдачи кредита, банки предоставляют стандартные требования для заемщиков.

Задачи, выполненные с помощью инвестиционного кредитования, зависят от сферы деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в современную технику, так как это поможет снизить стоимость продукции. Также сельскохозяйственные производители могут взять инвестиционный кредит для покупки земли, обеспечения своего хозяйства топливом, удобрениями, кормами и другими необходимыми ресурсами. Однако каждый банк специализируется на определенных видах деятельности и имеет список некредитуемых бизнес-направлений, который может включать в себя и сельское хозяйство.

Требования к заемщику для инвестиционных кредитов несколько различаются в зависимости от того, являются ли заявители крупной производственной компанией, торговой фирмой, предприятием малого или среднего бизнеса или индивидуальным предпринимателем.

Индивидуальные предприниматели могут обращаться за инвестиционными кредитами на меньшие суммы, но если им необходим кредит на сумму более 15 000 000 рублей, то от них могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, составляет 65 лет на момент погашения кредита. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, а также иметь опротестованные векселя.

Заявители должны предоставить инвестиционную программу и бизнес-план, которые должны включать общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческую привлекательность проекта для инвесторов, финансовую состоятельность предприятия, риски инвестирования и обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта, какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, стадии осуществления проекта и график его реализации, а также оценку эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если заявитель объективно опишет слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать плюсом в глазах инвестора.

Заявители также должны предоставить учредительные документы предприятия, финансовую отчетность за последний год и поручительство собственников предприятия. Кроме того, необходимы документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения в виде товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования или других активов, находящихся в личной или корпоративной собственности.

Заявители должны быть готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис банка, где им придется открыть новый расчетный счет, если заявка не соответствует потенциалу филиальных структур.

Составляющими руководящей группы, которая должна принимать участие в подготовке документов, являются генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер, директора по производству и закупкам, главный инженер. При необходимости, сторонние специалисты могут быть привлечены в качестве консультантов.

Составление грамотно составленной инвестиционной программы и бизнес-плана важно для решения банка о выдаче кредита, а также для предлагаемых банком условий. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются основными параметрами, которые влияют на принятие решения банка.

Инвестиционный кредит — это необычный кредитный продукт, в отличие от классических, где банк и заемщик выступают в качестве партнеров по конкретному проекту, и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие кредиты ориентированы на инвестиции в создание и развитие бизнеса. Чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо выполнить ряд формальных условий, а также учитывать особенности долгосрочных отношений с банком в рамках проекта.

Как правило, кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии. Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев, а отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев. Способ погашения инвестиционного кредита может быть индивидуальным или аннуитетным — с равными фиксированными платежами через равные промежутки времени.

Процентная ставка на инвестиционный кредит может составлять от 12 до 14,5% годовых. Важно иметь в виду, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет процентная ставка. Если вам необходимы лучшие условия по процентам, разумнее подождать, чем воспользоваться экспресс-программами кредитования.

Помимо формальных требований, стоит учитывать некоторые особенности инвестиционного кредита. Банк вправе требовать того, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что уменьшает коррупционные и другие риски.

В заключении можно отметить, что инвестиционный кредит зачастую используется для обновления материально-технологической базы предприятий. Как правило, для этого довольно достаточно срока в 5-7 лет. Важно помнить, что инвестиционный кредит — это долгосрочное партнерство, где банк и заемщик работают на результат преуспевания конкретного бизнеса, а не на короткосрочные цели.

Фото: freepik.com