Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

Ответственные люди, которые стремятся сохранять свое финансовое благополучие, должны рассмотреть различные варианты для накоплений. Один из выгодных способов сбережения денег – использование накопительных счетов, предоставляемых банками. Самые выгодные накопительные счета позволяют получать проценты на ежедневный остаток, что позволяет получить доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и максимизировать доход? Для этого необходимо знать несколько простых правил.

Накопительный счет и его отличие от обычного вклада

Банковские вкладчики сталкиваются с выбором между высокими процентами по вкладу и свободой распоряжения средствами. Срочные вклады банков обычно имеют ограничения на снятие денег. Накопительный счет является более удобной альтернативой, потому что средства могут быть свободно использованы без потери процентов. Он не только предназначен для накопления, но и для ежедневных операций с деньгами, однако необходимо следить за правилами начисления процентов от каждого банка.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия открытия накопительного счета:

• Без препятствий снять деньги, не снижая процентную ставку.
• Пополнить счет в любой сумме (обычно с ограничениями: сумма после пополнения не должна превышать первоначальную более чем в 10 раз).
• Начисление процентов по минимальному остатку на счету за оговоренный период в договоре.

Открытие накопительного счета - как это сделать правильно

Накопительный счет - это один из самых популярных инструментов для тех, кто хочет сохранять и приумножать свои деньги. Открыть накопительный счет можно несколькими способами: лично в отделении банка, через представителя (при наличии доверенности) или через интернет-банкинг. Некоторые банки, к примеру, «ЮниКредит Банк», предлагают возможность открыть накопительный счет через мобильное приложение.

Для физических лиц при открытии накопительного счета достаточно предъявить паспорт. Другие документы не потребуются. Однако, у каждого банка есть свои правила и условия, поэтому перед открытием счета стоит уточнить информацию в банке.

Средства на накопительном счете могут сниматься без ограничений, в удобной для вас валюте. Обычно, минимальный депозит считается "порогом входа" - это сумма, которую нужно внести для открытия накопительного счета.

При открытии накопительного счета с банком заключается договор, в котором указываются правила начисления процентов. Существует несколько вариантов начисления процентов:

• От минимальной суммы, которая находилась на счету в течение месяца. Если в течение месяца вы снимете с аккаунта крупную сумму, вы потеряете значительную часть дохода.
• Начисление на заданный минимальный остаток, независимо от суммы на счету.
• Начисление на ежедневный остаток. В этом случае рассчитывается доход от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это наиболее выгодный вариант для вкладчика.

Итак, открытие накопительного счета - достаточно простая процедура, главное сохранять минимальный остаток на счету и выбирать наиболее выгодные условия для начисления процентов.

Довольно часто бывает, что разброс процентных ставок по накопительным счетам может быть значительным не только у разных банков, но и внутри одного банка в зависимости от выбранного владельцем срока вклада. Следует быть внимательным, когда выбираете ставку для своих накопительных счетов. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо вклада, его необходимо тщательно изучить и оценить.

Если рассматривать ситуацию на примере банка "Русский стандарт", то видно, что при сроке вклада 91 день ставка составляет 5,75%, при 181 дне - 6%, а при 240 днях составляет уже 8%. Следует помнить, что при ставках ниже 3 или 4% эффект от вклада будет сомнительным. Это связано с тем, что более крупные ставки требуют более тщательного отбора.

Не стоит забывать, что максимальная сумма страхового возмещения вкладчика на случай отзыва лицензии у банка не составляет более 1 400 000 рублей и это распространяется на все открытые в этом банке счета вообще. Поэтому для размещения более крупных сумм денег, надо выбрать надежный банк-системообразующий финансовый институт с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Накопительный счет – это прекрасная альтернатива вкладу в банке, так как его владельцы могут распоряжаться своими средствами, загружая и снимая деньги на нем по своему усмотрению. Кроме того, ставка на накопительном счете пересчитывается ежедневно, и владельцы могут легко мониторить и управлять своими счетами. Однако, всегда стоит открывать свои накопительные счета только в надежных банках.

Фото: freepik.com